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原標(biāo)題：一線|暴雨過后，家財險如何理賠？

南方財經(jīng)全媒體記者 鄭嘉意 北京報道

近期，受臺風(fēng)杜蘇芮影響，北京、河北等地出現(xiàn)強降雨天氣，在北京門頭溝、房山等地，部分居民的房屋受損嚴(yán)重。

(資料圖)

北京門頭溝發(fā)布最新防汛搶險救災(zāi)信息顯示，截至8月12日18時，市區(qū)兩級機構(gòu)累計評估鑒定農(nóng)房7681間，其中危房1116間，倒塌419間，局部有隱患1495間，安全房屋4651間；累計評估鑒定樓房（自建房）138棟，27799平方米；累計評估鑒定樓房（城鎮(zhèn)）12棟，72774.97平方米。

面對強降雨造成的房屋及家庭財產(chǎn)損，災(zāi)后補償問題再次成為大眾關(guān)注的焦點。記者了解到，當(dāng)前，北京各個財產(chǎn)險公司已進入理賠高峰，不少投保了家財險的市民在突發(fā)災(zāi)害中得到了幾萬到上百萬元的風(fēng)險保障，用于彌補家庭財產(chǎn)損失。

家財險可以覆蓋哪些風(fēng)險？

家庭財產(chǎn)保險簡稱家財險，凡存放、坐落在保險單列明的地址，屬于被保險人自有的家庭財產(chǎn)，都可以向保險人投保家庭財產(chǎn)保險。

北京工商大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院風(fēng)險管理與保險學(xué)系副主任董捷表示，家財險主要保障三類標(biāo)的：房屋主體、室內(nèi)財產(chǎn)、室內(nèi)裝修和附屬設(shè)備。遇到像這種暴雨、臺風(fēng)、爆炸、火災(zāi)等自然災(zāi)害和意外事故，家財險可對其造成的損失進行賠付。

“比如家里的屋頂、地板、門窗、煤氣、管道、家用電器出現(xiàn)問題都可以賠付。”董捷稱，“家財險的杠桿是很高，具體的賠付金額由損失程度和免賠額來決定的?！?/p>

平安產(chǎn)險北京分公司個人非車業(yè)務(wù)部負責(zé)人王婷娜對記者表示，暴雨對家庭財產(chǎn)造成的損失，家庭財產(chǎn)保險可以理賠?！耙话惝a(chǎn)品投保標(biāo)的需具備正規(guī)房產(chǎn)證書；主要產(chǎn)品均承保自然災(zāi)害造成的房屋主體及室內(nèi)財產(chǎn)損失。例如本次強降雨造成房屋及家庭財產(chǎn)損失均在保障范圍內(nèi)?！?/p>

王婷娜同時指出，若存在以下幾種情形，則不具備投保條件?！袄?，房屋已受損、房屋處于維修過程中，或是無房產(chǎn)證書等。上述情形均不具備投保條件?！?/p>

面對災(zāi)情，王婷娜提醒投保人在保障自身安全的同時要及時報案?！皶r間長了，有些損失被擴大了，很難去定損，會延長賠付的周期，另外就是盡快聯(lián)系保險公司，會盡快安排定損員現(xiàn)場查勘?！?/p>

王婷娜指出，理賠過程中，消費者需提供維修過程照片、財產(chǎn)損失憑證、房產(chǎn)證書、主被保險人身份證件等關(guān)鍵材料；若無法證明房產(chǎn)或房屋屬性的先關(guān)材料，或投保人、被保險人無法出具可證明損失發(fā)生及損失憑證的關(guān)鍵索賠材料時，將會對保險責(zé)任履約、核定損失過程造成極大的影響。

記者了解到，截止8月15日20時，平安產(chǎn)險北京分公司接到個人財產(chǎn)險報案1198件，預(yù)計賠付金額1250萬元。

已有多地推出城市定制普惠型家庭財產(chǎn)綜合保險

近期，多地暴雨持續(xù)，消費者對家財險的關(guān)注持續(xù)升溫。

從滲透率及覆蓋程度看，當(dāng)前，我國家財險發(fā)展仍有不足。但隨著需求升溫，家財險已成為財產(chǎn)險公司各類險種增速最快的一項。國家金融監(jiān)督管理總局數(shù)據(jù)顯示，2022年，家庭財產(chǎn)保險共實現(xiàn)原保險保費收入164億元，同比增長67%。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大部分財險公司均有家財險產(chǎn)品在售。家財險杠桿較高，保費普遍在幾十元到數(shù)百元不等，保額可達幾十萬到幾百萬元。

王婷娜表示，家財系列產(chǎn)品逐年投保量均呈現(xiàn)上升趨勢?！半S家財險產(chǎn)品不斷更新迭代，產(chǎn)品責(zé)任保障內(nèi)容逐漸豐富，受眾群體尤其針對出險后獲得賠償?shù)目蛻粽J可度將會逐步提升，久而久之家財險種的口碑傳播效益將持續(xù)提升，市場前景可觀。消費者可針對不同房屋特點量力投保，普通居民住宅建議投保較為經(jīng)濟性的產(chǎn)品，無需一味的追求高保額方案?！?/p>

值得一提的是，記者注意到，為提升城市居民風(fēng)險保障能力，2022年以來，全國已有包括北京、上海、成都、重慶、昆明、寧波等多地推出城市定制普惠型家財險，被業(yè)界稱為家財險版“惠民?！?。

例如，日前，上海曾推出城市定制普惠型家庭財產(chǎn)綜合保險“滬家?！保栈莅姹ＹM每年89元/戶，保額120萬元；城市版每年189元/戶，保額230萬元，涵蓋家庭財產(chǎn)保障、人身意外保障、第三者責(zé)任和生活服務(wù)等。

8月15日，北京首個城市定制型家庭財產(chǎn)保險“京城好房?！鄙暇€。承保范圍包括北京市城六區(qū)及近郊區(qū)，針對房屋及附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢和室內(nèi)財產(chǎn)三類保險標(biāo)的，提供臺風(fēng)冰雹等自然災(zāi)害、火災(zāi)爆炸、燃氣爆炸、入室盜竊搶劫、臨時租房補貼等家庭財產(chǎn)保障。

面對家財險市場的高質(zhì)量發(fā)展，董捷指出，供給的角度看，保險公司仍需準(zhǔn)確定位目標(biāo)市場，要加強產(chǎn)品創(chuàng)新；需求角度看，居民需提升保險意識?！凹邑旊U與生活密切相關(guān)，是典型的個人保險業(yè)務(wù)，家財險的全面發(fā)展仍需消費者提高保險認知度程度與風(fēng)險防范意識?！?/p>

（作者：鄭嘉意 編輯：肖琦）

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